Crédit à l’habitat : 8,7 Md€ en novembre 2023, encours en baisse de 5,75 %
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La production totale de crédits à l’habitat (hors renégociations) s'établit à 8,7 milliards d’euros à la fin novembre 2023 (contre 9,2 milliards d’euros également en octobre 2023), avec un taux moyen effectif (hors assurance et frais) à 3,55 % (contre 3,45 % en octobre 2023), indique Banque de France dans son étude mensuelle sur les crédits aux particuliers, publiée le 8 janvier 2024.
Ce document dresse les principaux constats en matière de crédits à l’habitat pour le mois de novembre 2023.
1/ Le taux de croissance annuel des encours de crédit à l’habitat est de + 1,5 % (après + 1,8 % en octobre). Ce taux est supérieur à celui de l’Allemagne (+ 1,2 %), de l’Italie (+ 0 %) de la zone Euro (+ 0,7 %) et de l’Espagne qui connaît une chute de 3,2 %.
2/ L’offre de prêts à l’habitat aux ménages reste plus abondante en France que dans les autres pays européens (146 Md€ en cumul sur les 12 derniers mois en France, contre 130 Md€ en Allemagne, 52 Md€ en Espagne, 46 Md€ en Italie).
3/ Le taux d’emprunt effectif global, y compris frais et assurance s'élève à 4,14 % en France contre 4,35 % en zone Euro, 4,02 % en Espagne, 4,27 % en Allemagne et 4,92 % en Italie.
4/ Le pouvoir d’achat immobilier des ménages (nombre de m2 pouvant être acquis par un ménage disposant d’un revenu médian et empruntant au maximum de sa capacité) retrouve son niveau de 2013 (-9,8 % depuis 2021).
5/ La part des primo-accédants dans la production de crédits pour l’acquisition d’une résidence principale est de 51 %.
6/ La part des ménages modestes au sein des primo-accédants (revenu annuel inférieur à 30 000 €) est de 19 %.
7/ En novembre 2023, la part de la production de crédit à l’habitat à taux variable ou de durée inférieur à un an est de 3 % en France (contre 19 % en zone euro, 22 % en Italie et 13 % en Allemagne).
1 847 défaillances d’entreprises immobilières (+36,4 %)
- À fin novembre 2023, le nombre de défaillances cumulées sur les douze derniers mois croît de nouveau modérément (chiffres provisoires 54 650 contre 52 695 en octobre).
- Les défaillances effectives d’entreprises ayant une activité immobilière s'élèvent à 1 847 en novembre 2023 (+36,4 % par rapport à novembre 2022 et -6,9 % par rapport à la moyenne entre 2010 et 2019).
- À fin décembre 2023, les défaillances provisoires d’entreprises ayant une activité immobilière s'élèvent à 1 906 (+40, 4 % par rapport à décembre 2022).